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余额宝收益规模持续下跌 互联网理财产品失宠

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摘要:余额宝收益规模持续下跌 互联网理财产品失宠

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腾讯科技王潘 7 月 24 日报道

中国互联网络信息中心(CNNIC)昨日发布《第 36 次中国互联网络发展状况统计报告》,该《报告》显示,网上炒股用户规模暴增,但网络余额理财类应用的使用率却增长停滞。

事实上,2015 年上半年网络金融服务类应用发展紧随金融市场而变化。伴随着过去一年来国内股市的暴涨,网上炒股的用户规模显著提升,截至 2015 年 6 月,网上炒股的用户规模达到 5628 万,较去年增长了 47.4%。而在手机网上支付、手机旅行预订以及手机炒股都出现了 20% 以上的大幅增长。

但在互联网理财领域,却又是另一番景象。截至目前,我国互联网理财产品用户规模为 7849 万,与 2014 年 12 月持平。但网民使用率为 11.8%,较 2014 年 12 月使用率下降了 0.3%。《报告》明确指出,网络余额理财类应用的使用率增长停滞。

这已经不是余额宝等网络理财产品第一次被指出规模下降。7 月 16 日,内蒙君正的发布半年报显示,内蒙君正持股 15.6% 的天弘基金上半年主营业务收入 26 亿元,净利润 6.17 亿元。这意味着,天弘基金今年上半年已经完成去年全年收入的七成,今年上半年的净利润也已接近去年全年。

然而,硬币的另一面是,天弘基金官网数据显示,二季度余额宝的基金净值为 6133.8 亿元,这一数据却较其一季度报末 7117 亿元的规模,缩水近 1000 亿元,降幅则达到 13.8%。

有数据显示,今年第二季度,超八成基金公司规模得以增长,以余额宝“坐镇”的天弘基金规模却大幅缩水。虽然其规模仍是行业之首,但却是排名前 20 公司中唯一一家规模下降的公司。

余额宝不仅规模下降,其收益率也一路下跌。今年 6 月 16 日,余额宝七日年化收益率首度跌破4%。进入到 7 月,其年华收益率持续低于 3.5%,目前更是在 3.35% 左右徘徊。

其实,不仅仅是余额宝,其他互联网“宝宝”也都面临着同样的命运,理财通 4 款货币基金产品最近七日年化收益率均不足 3.7%,京东小金库最近七日年化收益率低于 3.4%,百赚利滚利也已经跌至 3.48%。

背后的原因是什么?

据了解,余额宝的投资标的主要是大额存单、银行协议存款等,从去年第四季度起,央行实行货币宽松政策,包括降低存款准备金率、降息等,这意味着余额宝投资标的收益下降,那么余额宝的收益也就会跟着下降。

有分析人士指出,余额宝主要面向低端用户,这部分人群的普遍特点是,年轻用户占据相当大的比重,一般只买短时间能赎回的理财产品,对收益的敏感度比较高,为了获取高收益不嫌麻烦,还容易被小恩小惠所吸引。因此,一旦余额宝收益下降,很多投资者就会迅速将资金转移到别的平台。

此外,余额宝规模的下降,与股市疯涨不无关系。有数据显示,2015 年新增股民中,80 后占了六成,这与余额宝的用户群体高度重合。因此,很多资金被抽出到投资股市。

与此同时,随着互联网金融的兴起,人们有了更多的在线理财方式可以选择,在众多理财方式中,余额宝在收益上已经不再具有任何优势。

而美国版“余额宝”的命运则给从业者更多警醒。

美国版“余额宝”——PayPal 货币基金早在 1999 年就已诞生,一路跌跌撞撞。到 2007 年,该基金收益率已攀升至 5.1%,资金累积也达到峰值。但 2008 年金融危机成为 PayPal 货币市场基金的拐点,自此以后,美国施行零利率政策,所有货币基金的收益率都极低,PayPal 货币市场基金的收益也一路“飘绿”,规模也逐步缩水。

更为雪上加霜的是,金融危机后大量投资者蜂拥赎回资金。迫不得已之下,美国财政部和美联储联手救助货币市场基金,以紧急计划为货币市场基金提供担保,才得以制止住挤兑。不过,在 2009 年之后,美国财政部不再作为货币市场基金的最后担保人,敏感的投资者们马上又开始对自己的资金安全有所怀疑。

金融危机以后,美国货币市场基金收益率已从 2007 年的 5.1% 逐步降至 0.04%(扣除平台费用后)左右。即使如此低的收益率,仍然要靠 PayPal 的补贴来完成。长期的亏损和未来的诸多不确定性,已经让 PayPal 对货币市场基金失去了耐心,最终在 2011 年,Paypal 选择将其关闭。

有分析人士认为,虽然短期内余额宝收益率还可能会下跌,但眼下余额宝等网络理财产品还不太可能会像 PayPal 货币市场基金那样选择关闭。